Le taux de refinancement fixe sur 30 ans augmente de 9 points de base

Alors que nous entrons dans la nouvelle année, la scène du refinancement hypothécaire montre une petite bosse. Si vous envisagez de refinancer votre prêt immobilier, il est important de savoir que le 3 janvier 2026, le taux fixe moyen de refinancement à 30 ans a augmenté de 9 points de baseatteignant 6,73%. Ce changement, rapporté par Zillow, signifie que l’obtention d’un nouveau prêt hypothécaire fixe à long terme entraîne désormais des coûts légèrement plus élevés que la semaine dernière.

Taux hypothécaires aujourd’hui, 3 janvier : le taux de refinancement fixe sur 30 ans augmente de 9 points de base

Comprendre la hausse des taux de refinancement

Alors, qu’est-ce qui se cache derrière cette légère augmentation ? Eh bien, le marché est toujours un peu une danse entre différentes forces économiques. Selon les données de Zillow, la moyenne nationale Taux de refinancement fixe sur 30 ans déplacé de 6,59% à 6,73% juste samedi. Ce n’est pas juste un petit incident ; c’est un Hausse de 14 points de base en une seule journée ! Lorsque nous regardons l’évolution d’une semaine à l’autre, cela Hausse de 9 points de base de la semaine précédente 6,64% à 6,73% sur 3 janvier 2026nous apprend que la tendance s’oriente légèrement à la hausse pour ceux qui recherchent une sécurité des taux à long terme.

En tant que personne qui suit le marché immobilier depuis un certain temps, je peux vous dire que ces petits mouvements peuvent être importants pour les propriétaires. C’est comme vérifier le prix de l’essence ; quelques centimes ne changeront peut-être pas toute votre journée, mais c’est certainement perceptible. Pour beaucoup, le refinancement consiste à économiser de l’argent, et même une petite augmentation peut avoir un impact sur ces objectifs d’épargne mensuels.

Aperçu de la comparaison des tarifs

Pour avoir une idée plus claire, décomposons les performances des différents types de prêts.

En regardant ce tableau, vous pouvez voir que les deux 30 ans fixe et Taux de refinancement fixes sur 15 ans sont montés. Cela signifie que si vous recherchez la prévisibilité d’un paiement fixe sur de nombreuses années, qu’il s’agisse d’une durée plus courte ou plus longue, vous serez aujourd’hui confronté à un taux légèrement plus élevé.

La partie intéressante ici est la ARM (hypothèque à taux variable) sur 5 ans. Il a vu une petite baisse de 2 points de basepassant de 7,31% à 7,29%. Bien qu’il s’agisse d’une petite bonne nouvelle pour ceux qui envisagent les ARM, cela reste nettement plus élevé que les taux fixes que nous avons vus il y a peu de temps. Personnellement, je trouve les ARM un peu comme un pari. Ils peuvent offrir un taux initial inférieur, mais le risque de voir les paiements augmenter plus tard peut être une réelle inquiétude pour de nombreuses familles.

Ce que cela signifie pour les emprunteurs

Alors, comment ces chiffres vous affectent-ils si vous envisagez un refinancement ?

• Pour ceux qui recherchent une stabilité à long terme : Le hausse du taux fixe de refinancement à 30 ans signifie que votre paiement mensuel sera un peu plus élevé si vous choisissez de refinancer maintenant. Cela peut rendre plus difficile l’atteinte de ces objectifs d’économies. Cependant, si vous pensez que les taux pourraient augmenter encore plus à l’avenir, s’engager aujourd’hui, même à un taux légèrement plus élevé, pourrait toujours être une décision judicieuse pour éviter des coûts plus élevés à long terme. Tout dépend de votre tolérance au risque personnelle et de vos objectifs financiers.
• Si vous visez des durées plus courtes : L’augmentation du taux fixe sur 15 ans rend le remboursement de votre maison plus rapide et un peu plus cher. Bien qu’il reste généralement inférieur à l’option à 30 ans, l’écart s’est légèrement creusé, affectant potentiellement la rapidité avec laquelle vous constituez des capitaux propres.
• Considérant les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) : La légère baisse des taux ARM offre une légère lueur d’espoir. Cependant, et c’est un gros « cependant » de mon point de vue, les ARM coûtent toujours plus cher que les taux fixes ne l’étaient récemment. Ils restent pour beaucoup un choix plus incertain par rapport à la sécurité d’un prêt à taux fixe, surtout si vous préférez des dépenses mensuelles prévisibles.

Activité de refinancement aujourd’hui et ce que nous constatons

Il convient également de noter ce qui se passe sur le marché plus large du refinancement. Même si le nombre de demandes hebdomadaires peut fluctuer (nous avons récemment constaté une baisse temporaire de 6 %, probablement due à la période des fêtes et à un certain ralentissement du marché du travail), la tendance générale par rapport à l’année dernière est assez forte. La Mortgage Bankers Association (MBA) rapporte que l’activité de refinancement a considérablement augmenté d’une année sur l’autre.

Qui pilote cette activité ? Il s’agit souvent de propriétaires qui ont acheté leur maison récemment, probablement à des taux de 7 % ou plus, et qui recherchent maintenant une réduction notable des taux – par exemple, un Baisse de 0,5% à 1%. Cependant, pour une grande partie des propriétaires, en particulier ceux dont les taux sont inférieurs à 5 ou 6 % (ce qui représente un groupe important, autour de 70 à 80 %), le refinancement n’a tout simplement pas de sens financier pour le moment. Ils exploitent souvent la valeur nette de leur logement par d’autres moyens, comme les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), au lieu de refinancer leur prêt hypothécaire principal.

Regard vers le reste de 2026

Pour le reste de l’année 2026, le consensus général parmi les économistes est une période de stabilisation, avec éventuellement de modestes baisses de taux vers la fin de l’année. Prédictions pour le taux fixe sur 30 ans oscillent souvent entre 6,0% et 6,4% pendant la majeure partie de l’année, certains, comme Fannie Mae, prévoyant une baisse à 5,9 % d’ici le quatrième trimestre. Le MBA prévoit cependant que les taux resteront plus stables autour de 6,4 %.

Le rythme d’une éventuelle baisse des taux dépend en réalité du rapprochement de l’inflation de l’objectif de 2 % de la Réserve fédérale et de la poursuite du ralentissement du marché du travail. Cependant, la Fed a signalé une approche prudente, avec potentiellement une seule baisse de taux prévue en 2026. Cela suggère qu’une baisse spectaculaire des taux hypothécaires est peu probable dans un avenir proche.

Naviguer sur le marché du refinancement au début de 2026

À l’heure actuelle, le marché du refinancement nous envoie des signaux mitigés. Nous constatons que les taux des prêts à long terme augmentent légèrement, tandis que les options à taux variable offrent un tout petit peu de marge de manœuvre. Pour vous, emprunteur, prendre la meilleure décision signifie peser soigneusement vos options :

• Stabilité versus coût : La tranquillité d’esprit est-elle plus précieuse que la recherche du taux le plus bas absolu, surtout si vous pensez que les taux pourraient augmenter ? Bloquer un taux fixe aujourd’hui pourrait être un moyen de contrôler vos futures dépenses de logement.
• Flexibilité contre risque : Les ARM peuvent sembler attrayants avec leurs taux actuels légèrement inférieurs, mais êtes-vous à l’aise avec le risque que vos paiements augmentent plus tard si les conditions du marché changent ?

En fin de compte, des facteurs économiques tels que les décisions de la Réserve fédérale, les rapports sur l’inflation et la santé globale du marché immobilier continueront de façonner le paysage du refinancement. Rester informé et comprendre ces influences est essentiel pour faire des choix financiers intelligents pour votre maison.