Les taux hypothécaires sont tombés à leur plus bas niveau depuis plus d’un an. Selon Freddie Mac, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans a chuté de huit points de base au cours de la semaine dernière pour atteindre 6,19%. Le taux fixe à 15 ans a également chuté de huit points de base 5,44%.
Bien que toute amélioration des taux soit toujours appréciée, une nouvelle étude publiée ce matin par Realtor.com révèle que les emprunteurs peuvent obtenir une amélioration moyenne de 0,55 % de leur taux hypothécaire en faisant simplement appel aux prêteurs hypothécaires. « La comparaison des prêteurs a le plus grand impact sur les taux », indique l’étude.
Voici les taux hypothécaires actuels, selon les dernières données Zillow :
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Fixe sur 30 ans : 6,06%
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Fixe sur 20 ans : 5,51%
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Fixe sur 15 ans : 5,37%
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BRAS 5/1 : 6,30%
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BRAS 7/1 : 6,20%
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VA sur 30 ans : 5,59%
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VA sur 15 ans : 5,13%
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5/1 VA : 5,49%
N’oubliez pas qu’il s’agit de moyennes nationales arrondies au centième le plus proche.
Voici 8 stratégies pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas possible.
Voici les taux d’intérêt de refinancement hypothécaire d’aujourd’hui, selon les dernières données de Zillow :
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Fixe sur 30 ans : 6,21%
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Fixe sur 20 ans : 5,69%
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Fixe sur 15 ans : 5,49%
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BRAS 5/1 : 6,52%
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BRAS 7/1 : 6,73%
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VA sur 30 ans : 5,68%
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VA sur 15 ans : 5,55%
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5/1 VA : 5,43%
Comme pour les taux hypothécaires d’achat, il s’agit de moyennes nationales que nous avons arrondies au centième près. Les taux de refinancement peuvent être plus élevés que les taux d’achat d’un prêt hypothécaire, mais ce n’est pas toujours le cas.
Utilisez le calculateur hypothécaire ci-dessous pour voir l’impact des différents taux hypothécaires sur vos mensualités.
Le calculateur gratuit de versements hypothécaires Yahoo Finance va encore plus loin en incluant des facteurs tels que l’assurance habitation et les taxes foncières dans votre calcul. Vous pouvez même ajouter les frais d’assurance hypothécaire privée et les cotisations HOA si elles s’appliquent à vous. Ces dépenses mensuelles, ainsi que le capital de votre prêt hypothécaire et votre taux d’intérêt, vous donneront une idée réaliste de ce que pourrait être votre paiement mensuel.
Un taux d’intérêt hypothécaire est une commission pour emprunter de l’argent auprès de votre prêteur, exprimée en pourcentage. Il existe deux principaux types de taux hypothécaires : les taux fixes et les taux variables.
Un prêt hypothécaire à taux fixe bloque votre taux pendant toute la durée de votre prêt. Par exemple, si vous obtenez un prêt hypothécaire sur 30 ans avec un taux d’intérêt de 6 %, votre taux restera à 6 % pendant 30 ans. (Sauf si vous refinancez ou vendez la maison.)
Un prêt hypothécaire à taux variable maintient votre taux le même pendant les premières années, puis le modifie périodiquement. Disons que vous obtenez un ARM 5/1 avec un taux de lancement de 6 %. Votre taux serait de 6 % pendant les cinq premières années, puis il augmenterait ou diminuerait une fois par an pendant les 25 dernières années de votre mandat. La hausse ou la baisse de votre taux dépend de plusieurs facteurs, tels que l’économie et le marché immobilier américain.
Au début de la durée de votre prêt hypothécaire, la majeure partie de votre versement mensuel est consacrée aux intérêts. Au fil du temps, une moins grande partie de votre paiement est consacrée aux intérêts et une plus grande partie au principal de l’hypothèque ou au montant que vous avez initialement emprunté.
Deux catégories déterminent les taux hypothécaires : ceux que vous pouvez contrôler et ceux que vous ne pouvez pas contrôler.
Quels facteurs pouvez-vous contrôler ? Tout d’abord, vous pouvez comparer les meilleurs prêteurs hypothécaires pour trouver celui qui vous offre les taux et les frais les plus bas.
Deuxièmement, les prêteurs accordent généralement des taux plus bas aux personnes ayant des cotes de crédit plus élevées, des ratios dette/revenu (DTI) plus faibles et des acomptes considérables. Si vous pouvez épargner davantage ou rembourser vos dettes avant d’obtenir un prêt hypothécaire, un prêteur vous offrira probablement un meilleur taux d’intérêt.
Quels facteurs ne pouvez-vous pas contrôler ? Bref, l’économie.
La liste des impacts de l’économie sur les taux hypothécaires est longue, mais voici les détails de base. Si l’économie – pensez par exemple aux taux d’emploi – est en difficulté, les taux hypothécaires baissent pour encourager l’emprunt, ce qui contribue à stimuler l’économie. Si l’économie est forte, les taux hypothécaires augmentent pour modérer les dépenses.
Toutes choses étant égales par ailleurs, les taux de refinancement hypothécaire sont généralement un peu plus élevés que les taux d’achat. Ne soyez donc pas surpris si votre taux de refinancement est plus élevé que ce à quoi vous vous attendiez.
Deux des conditions hypothécaires les plus courantes sont les prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 et 15 ans. Les deux bloquent votre taux pour toute la durée du prêt.
Un prêt hypothécaire sur 30 ans est populaire car ses mensualités sont relativement faibles. Mais cela s’accompagne d’un taux d’intérêt plus élevé que les durées plus courtes, et comme vous accumulez des intérêts pendant trois décennies, vous paierez beaucoup d’intérêts à long terme.
Un prêt hypothécaire sur 15 ans peut être intéressant, car son taux est inférieur à celui que vous obtiendrez avec des durées plus longues, de sorte que vous paierez moins d’intérêts au fil des ans. Vous rembourserez également votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement. Mais vos mensualités seront plus élevées car vous remboursez le même montant de prêt en deux fois moins de temps.
Fondamentalement, les prêts hypothécaires sur 30 ans sont plus abordables de mois en mois, tandis que les prêts hypothécaires sur 15 ans sont moins chers à long terme.
Selon les données du Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) de 2024, certaines des banques avec les taux hypothécaires médians les plus bas sont Bank of America et Citibank. Cependant, c’est une bonne idée de rechercher le meilleur taux non seulement auprès des banques, mais également auprès des coopératives de crédit et des sociétés spécialisées dans les prêts hypothécaires.
Oui, 2,75 % est un taux hypothécaire fantastique. Il est peu probable que vous obteniez un taux de 2,75 % sur le marché actuel à moins de contracter un prêt hypothécaire assumable auprès d’un vendeur qui a bloqué ce taux en 2020 ou 2021, lorsque les taux étaient à des niveaux historiquement bas.
Selon Freddie Mac, le taux hypothécaire fixe sur 30 ans le plus bas jamais enregistré était de 2,65 %. Il s’agit de la moyenne nationale en janvier 2021. Il est extrêmement peu probable que les taux repassent sous la barre des 3 % dans un avenir proche.
Certains experts disent que cela vaut la peine de refinancer lorsque vous pouvez bloquer un taux inférieur de 2 % à votre taux hypothécaire actuel. D’autres disent que 1 % est le chiffre magique. Tout dépend de vos objectifs financiers lors du refinancement et du moment où vous atteindrez votre seuil de rentabilité après avoir payé les frais de clôture du refinancement.