Il est temps d’acheter alors que les taux chutent aux niveaux les plus bas

Si vous envisagez d’acquérir une nouvelle maison ou si vous envisagez de refinancer votre prêt hypothécaire actuel, les taux hypothécaires d’aujourd’hui – 20 octobre pourrait bien offrir cette petite fenêtre d’opportunité que vous attendiez. Nous observons des tendances encourageantes qui pourraient faire une réelle différence pour les emprunteurs. Selon les dernières données de Zillow, les taux hypothécaires ont encore baissé cette semaine.

Le taux fixe moyen sur 30 ans a baissé de 10 points de base pour s’établir à 6,18%et le taux fixe sur 15 ans a chuté de sept points de base à 5,51%. Cette tendance à la baisse, associée à un léger ralentissement de la concurrence entre les acheteurs après la ruée vers l’été et la prochaine période des fêtes encore un peu loin, en fait le moment potentiellement idéal pour envisager sérieusement de déménager.

Taux hypothécaires d’aujourd’hui – 20 octobre : il est temps d’acheter alors que les taux chutent aux niveaux les plus bas

Comprendre les taux hypothécaires d’aujourd’hui : une ventilation

Il est toujours sage d’avoir une idée claire de la situation. Ces moyennes nationales nous donnent une base de référence solide, mais n’oubliez pas que votre taux spécifique dépendra de votre cote de crédit, du type de prêt et du prêteur que vous choisissez.

Voici un aperçu des taux hypothécaires moyens actuels, selon Zillow :

Type de prêt	Taux d’intérêt (%)
30 ans fixe	6.18
20 ans fixe	5,62
15 ans fixe	5.51
5/1 BRAS	6.38
7/1 BRAS	6h35
VA sur 30 ans	5,62
VA sur 15 ans	5.09
5/1 VA	5.31

(Données au 20 octobre, basées sur les moyennes approximatives de Zillow)

Ces chiffres sont arrondis au centième le plus proche et il est important de se rappeler qu’il s’agit de moyennes. Votre situation personnelle peut conduire à des tarifs légèrement différents.

Refinancer votre prêt hypothécaire : est-ce le bon moment ?

Pour les propriétaires qui cherchent à refinancer, la situation devient également plus intéressante. Bien que les taux soient légèrement plus élevés que ce que voient en moyenne les nouveaux acheteurs, la récente baisse offre un environnement plus favorable pour potentiellement réduire vos mensualités ou rembourser votre prêt plus rapidement.

Voici un aperçu des taux moyens actuels de refinancement hypothécaire, également de Zillow :

Type de prêt	Taux d’intérêt (%)
30 ans fixe	6.29
20 ans fixe	5,83
15 ans fixe	5,77
5/1 BRAS	6.56
7/1 BRAS	6,80
VA sur 30 ans	5.61
VA sur 15 ans	5.49
5/1 VA	5.29

(Données au 20 octobre, basées sur les moyennes approximatives de Zillow)

Comparaison des options de refinancement fixe sur 30 ans et sur 15 ans : C’est une question récurrente pour beaucoup. Si votre objectif est d’économiser le plus d’argent possible pendant la durée du prêt et que vous pouvez vous permettre des mensualités plus élevées, un Refinancement fixe sur 15 ans est souvent la voie à suivre. Vous paierez globalement moins d’intérêts et constituerez des capitaux propres beaucoup plus rapidement. Cependant, si l’augmentation de votre budget mensuel vous préoccupe, un Refinancement fixe sur 30 ans offre un paiement plus gérable. La légère baisse récente des taux rend l’une ou l’autre option plus attrayante aujourd’hui qu’elle ne l’était il y a quelques semaines à peine.

Calendrier de refinancement : blocage des taux avant les changements potentiels

Même si les taux ont baissé, il est essentiel de garder à l’esprit que le marché peut être imprévisible. La politique de la Réserve fédérale, les indicateurs économiques et les événements mondiaux jouent tous un rôle important. Si vous constatez un taux qui améliore considérablement votre situation financière, c’est souvent une bonne idée d’envisager le verrouiller. Attendre que les taux baissent encore est un pari, et attendre trop longtemps pourrait signifier rater une bonne opportunité s’ils devaient ensuite remonter.

L’impact de l’inflation et de la Réserve fédérale sur les taux hypothécaires actuels

Pour vraiment comprendre pourquoi les taux évoluent ainsi, nous devons regarder au-delà des seuls chiffres hebdomadaires. L’inflation et les actions de la Réserve fédérale sont les principaux acteurs ici.

La Réserve fédérale traverse une situation économique difficile. Ils ont réduit leur taux d’intérêt de référence d’un quart de point de pourcentage le 17 septembre 2025, ramenant la fourchette cible entre 4,0 % et 4,25 %. Il s’agit de la première réduction après une pause de cinq réunions en 2025.

Récemment, le 14 octobre 2025, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a prononcé un discours qui a vraiment éclairé leur réflexion. Il a indiqué que si le marché du travail continue de montrer une faiblesse, nous pourrions voir nouvelles réductions des taux d’intérêt. C’est pour eux un exercice d’équilibre délicat : essayer de soutenir l’économie sans laisser l’inflation se déchaîner. L’inflation, telle que mesurée par l’indice de prix de base PCE, est encore un peu supérieure à l’objectif de 2 %. Dans le même temps, l’économie a fait preuve de résilience, avec une forte croissance du PIB. Cependant, le marché du travail montre des signes de ralentissement, avec une hausse du chômage.

Le lien critique : les rendements du Trésor et votre taux hypothécaire

Comment ce que fait la Réserve fédérale se traduit-il sur votre taux hypothécaire ? Tout tourne autour du Rendement du Trésor américain à 10 ans. Il s’agit de la référence sur laquelle les prêteurs s’appuient fortement pour décider du montant à facturer pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans.

Pensez-y de cette façon : lorsque la Fed ajuste son taux de référence, elle influence les coûts d’emprunt dans l’ensemble de l’économie, y compris les rendements des obligations d’État comme celles du Trésor à 10 ans. Actuellement, le rendement du Trésor à 10 ans oscille autour 4,12%.

Il ne s’agit cependant pas d’une relation directe 1:1. Il y a ce qu’on appelle un « spread » – généralement de 1 à 2 points de pourcentage – ajouté au rendement du Trésor pour tenir compte des risques liés aux prêts hypothécaires. Cet écart a été un peu plus large que d’habitude ces derniers temps, ce qui signifie que même lorsque le rendement du Trésor à 10 ans baisse, les taux hypothécaires ne baissent pas toujours du même montant.

Ce que cela signifie pour les taux hypothécaires et le marché du logement maintenant

Les récents commentaires du président Powell sont significatifs. En mentionnant explicitement les inquiétudes du marché du travail, il signale que la Fed est plus encline à réduire ses taux si nécessaire. Cela ajoute une couche de certitude quant au fait que des réductions supplémentaires, éventuellement en novembre ou décembre, sont sur la table.

Le rendement du Trésor à 10 ans a semblé se stabiliser après la réduction des taux de la Fed en septembre, ce qui suggère que le marché a absorbé ce changement initial. Même si les taux hypothécaires ont reculé par rapport à leurs récents sommets, cet écart plus large tempère encore la part de ces gains répercutés sur les emprunteurs.

À l’avenir, si la Fed continue sur une voie plus conciliante – c’est-à-dire qu’elle est plus encline à baisser les taux – nous pourrions voir les rendements des bons du Trésor, et par conséquent les taux hypothécaires, se rapprocher de leur niveau. plage basse de 6 %.

Perspectives pour les acheteurs et les vendeurs

Pour les acheteurs : Les tarifs actuels offrent une amélioration notable de l’accessibilité par rapport aux tarifs de pointe que nous avons vus plus tôt. Lorsque vous combinez cela avec les suggestions de Powell concernant des conditions de financement potentiellement meilleures à venir, c’est le bon moment pour au moins explorer vos options. Toutefois, les prix élevés de l’immobilier restent un obstacle important, en particulier pour ceux qui recherchent leur première maison.

Pour les vendeurs : La perspective de nouvelles baisses des taux pourrait encourager certains propriétaires dont le taux est « bloqué » (ce qui signifie que leur taux hypothécaire actuel est nettement inférieur aux taux actuels) à inscrire leurs propriétés. Cela pourrait, à son tour, contribuer à atténuer le resserrement des stocks que nous avons constaté sur de nombreux marchés.

Dynamique du marché : Nous assisterons probablement à une augmentation de l’activité des transactions immobilières. Cependant, dans de nombreuses régions recherchées, le déséquilibre fondamental entre le nombre de logements disponibles et le nombre de personnes souhaitant les acheter pourrait continuer à exercer une pression à la hausse sur les prix.

Facteurs clés à surveiller dans les semaines à venir

À mesure que nous avançons, il y a quelques grandes choses que je surveillerai de près :

• Données sur le marché du travail : Tout nouveau signe de ralentissement de la croissance de l’emploi et de hausse du chômage constituera un indicateur fort d’une nouvelle baisse des taux de la Fed.
• Lectures d’inflation : Nous devons voir à quel point l’inflation persiste, en particulier les pressions qui pourraient être liées aux droits de douane.
• Fiabilité des données économiques : Avec quelques lacunes persistantes dues aux récentes fermetures gouvernementales, la clarté et la fiabilité des données à venir seront cruciales pour les décisions de la Fed.
• La diffusion : Si l’écart entre les taux hypothécaires et les rendements du Trésor se rétrécissait, cela signifierait que toute future baisse des taux de la Fed aurait un impact plus direct et plus important sur les taux hypothécaires.

Pourquoi c’est important pour vous

Acheteurs actuels : Les récents commentaires de Powell suggèrent fortement que le cycle d’assouplissement des taux d’intérêt va probablement se poursuivre. Réfléchissez à la meilleure façon de vous positionner pour potentiellement bénéficier de ces futures baisses de taux. Même de petites améliorations peuvent générer des économies significatives au fil du temps.

Candidats au refinancement : Si votre taux hypothécaire actuel est nettement plus élevé que celui disponible aujourd’hui (disons, supérieur à 6,5 %), cela vaut vraiment la peine de mettre de l’ordre dans vos documents et de garder un œil attentif sur les prochaines réunions de la Fed. Il s’agit d’un territoire privilégié pour des économies potentielles.

Observateurs du marché : Il est clair que la Fed donne de plus en plus la priorité à la stabilité du marché du travail. Ils semblent adopter une position plus proactive en matière de baisse des taux, même avec des préoccupations persistantes en matière d’inflation. Cette approche proactive pourrait avoir des implications très positives pour quiconque cherche à financer une maison dans un avenir proche.

L’essentiel

Alors que nous arrivons à la fin du mois d’octobre, les récentes remarques du président Powell ont définitivement fait monter la barre en faveur de la poursuite des baisses de taux tout au long de 2025. Même s’il reste des incertitudes à aplanir avec les données économiques, les signaux clairs de la Fed concernant son inquiétude pour le marché du travail suggèrent qu’une approche plus agressive d’assouplissement pourrait se profiler à l’horizon. Pour tous ceux qui rêvent d’accéder à la propriété ou qui cherchent à améliorer leur situation hypothécaire actuelle, il s’agit d’une situation en évolution qui mérite une attention particulière.