Les taux hypothécaires fixes d’aujourd’hui sont relativement bas. Selon Freddie Mac, le taux de 30 ans a diminué de neuf points de base à 6,63%, Le mettre à son point le plus bas depuis avril. Le taux de 15 ans a chuté de 10 points de base à 5,75%.
Avec la baisse des taux, plus d’acheteurs de maisons demandent des prêts hypothécaires. Selon la Mortgage Bankers Association, les demandes hypothécaires ont augmenté de 3,1% depuis la semaine dernière. Si vous cherchez à acheter une maison bientôt, cela pourrait être le bon moment pour vous verrouiller un taux hypothécaire.
Creusez plus profondément: Quand les taux hypothécaires baisseront-ils à 5%?
Voici les taux hypothécaires actuels, selon les dernières données de Zillow:
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Fixe de 30 ans: 6,63%
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Fixe de 20 ans: 6,14%
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Fixe de 15 ans: 5,75%
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ARM 5/1: 6,78%
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ARM 7/1: 6,79%
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VA de 30 ans: 6,07%
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VA de 15 ans: 5,39%
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5/1 VA: 6,06%
N’oubliez pas que ce sont les moyennes nationales et arrondies au centième plus proche.
Apprendre encore plus: Comment obtenir le taux hypothécaire le plus bas possible
Voici les taux d’intérêt de refinancement hypothécaire d’aujourd’hui, selon les dernières données de Zillow:
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Fixe de 30 ans: 6,50%
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Fixe de 20 ans: 6,19%
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Fixe de 15 ans: 5,76%
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ARM 5/1: 7,19%
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ARM 7/1: 7,03%
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VA de 30 ans: 5,94%
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VA de 15 ans: 5,49%
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5/1 VA: 5,92%
Comme pour les taux hypothécaires d’achat, ce sont des moyennes nationales que nous avons arrondi au centième plus proche. Les taux de refinancement peuvent être plus élevés que les taux hypothécaires d’achat, mais ce n’est pas toujours le cas.
Utilisez la calculatrice hypothécaire ci-dessous pour voir comment divers taux hypothécaires auront un impact sur vos paiements mensuels.
La calculatrice gratuite de paiement hypothécaire Yahoo Finance va encore plus profondément en incluant des facteurs tels que les propriétaires d’assurance et les impôts fonciers dans votre calcul. Vous pouvez même ajouter des frais d’assurance hypothécaire privés et des cotisations HOA si elles s’appliquent à vous. Ces dépenses mensuelles, ainsi que votre principal hypothécaire et votre taux d’intérêt, vous donneront une idée réaliste de ce que pourrait être votre paiement mensuel.
Un taux d’intérêt hypothécaire est des frais pour emprunter de l’argent à votre prêteur, exprimé en pourcentage. Il existe deux types de base de taux hypothécaires: les taux fixes et ajustés.
Une hypothèque à taux fixe verrouille votre taux pour toute la durée de vie de votre prêt. Par exemple, si vous obtenez une hypothèque de 30 ans avec un taux d’intérêt de 6%, votre taux restera à 6% pour les 30 ans. (Sauf si vous refinancez ou vendez la maison.)
Une hypothèque à taux réglable maintient votre taux le même pour les premières années, puis le modifie périodiquement. Disons que vous obtenez un bras 5/1 avec un taux d’introduction de 6%. Votre taux serait de 6% pour les cinq premières années, puis le taux augmenterait ou diminuerait une fois par an pour les 25 dernières années de votre mandat. Le fait que votre taux augmente ou baisse dépend de plusieurs facteurs, tels que l’économie et le marché du logement américain.
Au début de votre mandat hypothécaire, la plupart de votre paiement mensuel est consacré aux intérêts. Au fil du temps, moins de votre paiement va vers les intérêts, et plus va vers le directeur hypothécaire ou le montant que vous avez à l’origine emprunté.
Creusez plus profondément: Hypothèque à taux réglable par rapport à l’hypothèque à taux fixe – que devriez-vous choisir?
Deux catégories déterminent les taux hypothécaires: ceux que vous pouvez contrôler et ceux que vous ne pouvez pas contrôler.
Quels facteurs pouvez-vous contrôler? Tout d’abord, vous pouvez comparer les meilleurs prêteurs hypothécaires pour trouver celui qui vous donne le taux et les frais le plus bas.
Deuxièmement, les prêteurs étendent généralement des taux inférieurs aux personnes ayant des scores de crédit plus élevés, des ratios de dette / revenu (DTI) plus élevés et des acomptes considérables. Si vous pouvez économiser plus ou rembourser la dette avant d’obtenir une hypothèque, un prêteur vous donnera probablement un meilleur taux d’intérêt.
Quels facteurs ne pouvez-vous pas contrôler? Bref, l’économie.
La liste des façons dont l’économie a un impact sur les taux hypothécaires est longue, mais voici les détails de base. Si l’économie – pensez aux taux d’emploi, par exemple – est en difficulté, les taux hypothécaires diminuent pour encourager l’emprunt, ce qui contribue à stimuler l’économie. Si l’économie est forte, les taux hypothécaires augmentent pour tempérer les dépenses.
Avec toutes les autres choses égales, les taux de refinancement hypothécaire sont généralement un peu plus élevés que les taux d’achat. Ne soyez donc pas surpris si votre taux de refinancement est plus élevé que vous ne l’avez peut-être prévu.
Deux des conditions hypothécaires les plus courantes sont des hypothèques à taux fixe à 30 ans et 15 ans. Les deux verrouillent votre taux pour toute la durée du prêt.
Une hypothèque de 30 ans est populaire car elle a des paiements mensuels relativement bas. Mais il est livré avec un taux d’intérêt plus élevé que les termes plus courts, et parce que vous accumulez des intérêts pendant trois décennies, vous paierez beaucoup d’intérêt à long terme.
Une hypothèque de 15 ans peut être formidable car elle a un taux inférieur à celle des conditions plus longues, vous paierez donc moins d’intérêts au fil des ans. Vous rembourserez également votre hypothèque beaucoup plus rapidement. Mais vos paiements mensuels seront plus élevés car vous payez le même montant du prêt dans la moitié du temps.
Fondamentalement, les hypothèques à 30 ans sont plus abordables d’un mois à l’autre, tandis que les hypothèques à 15 ans sont moins chères à long terme.
Selon les données de 2024 Home Mortgage Disclosure Act (HMDA), certaines des banques avec les taux hypothécaires médians les plus bas sont Bank of America et Citibank. Cependant, c’est une bonne idée de faire le tour du meilleur taux avec non seulement des banques, mais aussi des coopératives de crédit et des entreprises spécialisées dans les prêts hypothécaires.
Oui, 2,75% est un taux hypothécaire fantastique. Il est peu probable que vous obteniez un taux de 2,75% sur le marché d’aujourd’hui, sauf si vous prenez une hypothèque supposable d’un vendeur qui a verrouillé ce taux en 2020 ou 2021, lorsque les taux étaient à des bas à tous les temps.
Selon Freddie Mac, le taux hypothécaire fixe de 30 ans le plus bas était de 2,65%. C’était la moyenne nationale en janvier 2021. Il est extrêmement peu probable que les taux diminuent à nouveau en dessous de 3% de sitôt.
Certains experts disent que cela vaut la peine de se refinancer lorsque vous pouvez verrouiller un taux de 2% inférieur à votre taux hypothécaire actuel. D’autres disent que 1% est le nombre magique. Tout dépend de vos objectifs financiers lors du refinancement et lorsque votre seuil de rentabilité serait après avoir payé les frais de clôture de refinancement.