Comment se comparent-ils aux tarifs actuels?

Les taux hypothécaires sont bien inférieurs aux niveaux historiquement élevés dans les années 80. Les acheteurs de maisons ont connu des jours meilleurs, cependant, les tarifs actuels sont considérablement plus élevés que leurs bas de moins de 3% de 2021. Alors que les prix des maisons continuent d’augmenter, beaucoup sont obligés de suspendre leurs rêves d’accession à la propriété.

Mais pour ceux qui sont toujours sur la clôture de l’achat d’une maison, vous vous demandez probablement – est-ce le bon moment pour acheter une maison? Ou devriez-vous attendre que les tarifs soient plus bas? Et les taux hypothécaires historiques mettent-ils en lumière ce qui va arriver?

La réponse courte à toutes ces questions: cela dépend. Cependant, les taux hypothécaires élevés peuvent ne pas être un rupture de contraintes si vos finances sont solides et que vous pouvez vous permettre les paiements sur un nouveau prêt immobilier. De plus, il n’y a pas de boule de cristal pour montrer comment les taux se déplaceront. Pourtant, la compréhension des tendances peut vous aider à prendre une décision plus éclairée sur le moment d’acheter une maison – et peut-être de soulever un poids de vos épaules lorsque vous vous rendez compte que, historiquement, les taux d’intérêt hypothécaire d’aujourd’hui ne sont pas aussi élevés que vous le pensez.

Dans cet article:

Le Congrès a créé Freddie Mac en 1970 pour étendre le marché hypothécaire secondaire. Freddie Mac a commencé à suivre les taux en avril 1971.

Le taux annuel moyen sur une hypothèque à taux fixe de 30 ans a atteint son point le plus élevé à 16,64% en 1981 et a chuté à un creux historique de 2,96% en 2021. Au moment de la publication, le taux moyen se situe dans la fourchette de 6%.

Voici un examen plus approfondi des taux d’intérêt à domicile au fil du temps.

En savoir plus: Quand les taux hypothécaires vont-ils baisser à 6%?

Taux hypothécaire moyen le plus bas: le plus bas: 7,38%

Taux hypothécaire moyen le plus élevé: 11,20%

Les taux d’intérêt hypothécaires ont augmenté régulièrement de la fourchette du milieu de 7% à environ 9% dans les années 1970. Les acheteurs ont connu un bond significatif à plus de 11% d’ici la fin de la décennie.

La grande inflation a provoqué l’inclinaison, une période marquée par une inflation record. Il s’est étendu du milieu des années 1960 au début des années 80 et a été déclenché par les politiques expansionnaires monétaires de la Fed mises en œuvre au cours de cette période.

Taux hypothécaire moyen le plus bas: le plus bas: 10,19%

Taux hypothécaire moyen le plus élevé: 16,64%

La tendance à la hausse s’est poursuivie dans les années 1980, et les taux hypothécaires moyens ont atteint un sommet de 16,64% en 1981.

Au milieu des années 1980, le taux moyen a commencé à baisser et s’est clôturé à 10,32%

Taux hypothécaire moyen le plus bas: le plus bas: 6,94%

Taux hypothécaire moyen le plus élevé: 10,13%

Les acheteurs de maisons ont obtenu un peu de soulagement dans les années 1990. Les taux hypothécaires se sont refroidis à un peu moins de 7% en 1998, puis ont légèrement augmenté à une moyenne de 7,44% en 1999. Les emprunteurs pourraient remercier la bulle DOT-com et la montée en puissance d’Internet pour la baisse des taux.

Plus précisément, les investisseurs se sont éloignés des actions technologiques et vers les obligations et autres investissements à revenu fixe, faisant baisser les taux hypothécaires.

Taux hypothécaire moyen le plus bas: le plus bas: 5,04%

Taux hypothécaire moyen le plus élevé: 8,05%

Les taux hypothécaires ont culminé à 8,05% au début des années 2000 avant de baisser à 5,04% en 2009. Les coupables étaient le crash économique et la grande récession suivante. Les deux provenaient de la croissance astronomique sur le marché du logement, principalement en raison de l’afflux d’emprunteurs de subprimes.

Les versements hypothécaires sont devenus trop pour ces emprunteurs. Beaucoup se sont retrouvés sous l’eau sur leurs prêts hypothécaires, et le marché du logement s’est finalement écrasé.

Une vague de saisies a suivi, ce qui a incité la Fed à réduire les taux et à stabiliser le marché. C’est l’exemple parfait de la règle générale que les taux hypothécaires diminuent lorsque l’économie a du mal.

Apprendre encore plus: Quand le marché du logement se bloquera-t-il à nouveau?

Taux hypothécaire moyen le plus bas: le plus bas: 3,65%

Taux hypothécaire moyen le plus élevé: 4,69%

Les taux hypothécaires sont restés bas cette décennie. Ils ont temporairement inversé le cours en 2014 et encore en 2018, avec des taux moyens à 4,17% et 4,54%, respectivement – encore quatre fois inférieur au niveau de tous les temps. La décennie s’est terminée avec une moyenne légèrement inférieure à 4%.

Creusez plus profondément: Les taux hypothécaires baisseront-ils en dessous de 4%?

Taux hypothécaire moyen le plus bas: le plus bas: 2,96%

Taux hypothécaire moyen le plus élevé: 6,81%

La pandémie Covid-19 a inauguré des taux record, en grande partie en raison de la réduction de la Réserve fédérale, la réduction du taux des fonds fédéraux pour rendre l’emprunt à nouveau attrayant. Malheureusement, ces taux séduisants ont été de courte durée, car la Fed a suivi ses actions avec plusieurs hausses de taux entre mars 2022 et juillet 2023.

Les hausses de évaluation ont rendu les prêts domestiques plus chers. La moyenne a augmenté à 5,54% en 2022, suivie d’une autre augmentation à 6,81% en 2023. Une baisse du taux en septembre 2024 a provoqué la baisse du taux à 6,72% cette année-là.

Malgré ces changements au cours des dernières années, les taux n’ont pas revenu à leurs niveaux pré-pandemiques et sont parmi les plus élevés depuis 2002. Il faudrait un événement drastique (dans le sens de la pandémie de Covid-19) pour provoquer des tarifs de prêt immobilier à la fourchette de 3%.

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Les taux hypothécaires peuvent fluctuer quotidiennement. Plusieurs facteurs affectent les taux d’intérêt hypothécaires, et voici quelques-uns des plus courants:

• Taux des fonds fédéraux: Les taux hypothécaires augmentent généralement lorsque le taux de la Fed augmente et diminue lorsque le taux de la Fed diminue.

• Rendement du Trésor à 10 ans: Étant donné que les hypothèques sont des prêts à plus long terme, leurs taux suivent les mouvements du rendement du Trésor à 10 ans encore plus que des rendements à court terme (comme le taux des fonds fédéraux).

• Inflation: Vous verrez généralement les taux hypothécaires augmenter lorsque l’inflation augmente de manière plus agressive que les économistes ne l’attendent.

• Événements mondiaux: Les perceptions des investisseurs d’événements tels que l’élection présidentielle américaine ou les tarifs imposés à d’autres pays peuvent avoir un impact sur les taux de prêt immobilier dans les deux sens.

• Conditions économiques: Les taux d’intérêt hypothécaires ont tendance à augmenter lorsque l’économie prospère et diminue lorsque l’économie a du mal.

• Marché du travail: Étant donné que le marché du travail fait partie de l’économie globale, les taux ont tendance à augmenter lorsque le marché du travail se porte bien.

• Demande des acheteurs à domicile: Plus il y a de demande sur le marché du logement, plus les taux sont élevés.

Ce sont des facteurs que vous ne pouvez pas contrôler. Cependant, un prêteur hypothécaire peut vous donner un meilleur taux d’intérêt si vos finances personnelles sont fortes.

Le taux annoncé d’un prêteur hypothécaire n’est peut-être pas celui que vous recevez. Cela dépend de plusieurs facteurs personnels, notamment votre pointage de crédit, votre acompte, votre ratio dette / revenu (DTI) et des réserves de trésorerie (le cas échéant).

Le type de prêt hypothécaire que vous obtenez joue également un rôle dans le taux hypothécaire qui vous est offert. Par exemple, les prêts VA ont souvent des taux d’intérêt plus bas que les prêts conventionnels.

Lorsque les tarifs sont bas, l’accession à la propriété devient plus attrayante, ce qui augmente la demande. Les prix des maisons emboîtent également le pas, car des acheteurs plus potentiels arrivent sur le marché.

Pourtant, la baisse des coûts d’emprunt signifie un accès à plus de puissance de l’acheteur et à des versements hypothécaires mensuels inférieurs. Gardez à l’esprit que les taux hypothécaires les plus bas sont généralement réservés aux emprunteurs qualifiés avec de solides scores de crédit.

Continuez à lire: Quand les taux hypothécaires baisseront-ils? Un aperçu des prévisions de taux de 2025.

Le refinancement d’une hypothèque est logique lorsque les taux baissent, mais seulement si vous êtes admissible à une meilleure offre. Ce n’est pas une règle difficile et rapide, mais beaucoup disent que vous devriez envisager de refinancer si vous pouvez obtenir une réduction des taux d’au moins 1%. Si vous prévoyez de vous déplacer bientôt, cependant, les coûts de refinancement pourraient l’emporter sur les avantages à long terme.

Les taux hypothécaires fluctuent avec les conditions économiques, et il n’y a aucun moyen infaillible de chronométrer le marché ou de prédire quand les taux vont changer. Idéalement, vous souhaitez acheter lorsque les tarifs sont faibles pour continuer à emprunter les coûts en échec. Cependant, l’achat d’une maison n’est pas nécessairement une mauvaise idée lorsque les taux sont plus élevés si vos finances sont en forme solide.

Les tarifs actuels n’ont pas revenu aux niveaux pré-pandemiques. Pourtant, ils restent bien en dessous des sommets record à la fin des années 1970, 1980 et 1990. Et si vous décidez d’acheter une maison avant la baisse des tarifs, le refinancement dans un taux plus bas plus tard est toujours une option – à condition que vos finances soient à la hauteur.

Apprendre encore plus: 6 fois quand il est logique de refinancer votre hypothèque

L’inflation et les hausses des taux de la Fed ces dernières années ont maintenu des taux hypothécaires élevés. Cependant, même si les taux hypothécaires peuvent sembler très élevés, ils sont bas par rapport aux taux des années 1970, 1980 et des années 1990.

En juillet 2025, le taux hypothécaire moyen sur un prêt à taux fixe de 30 ans se situe dans la fourchette de 6% supérieure. Tout taux autour ou en dessous de ce nombre pourrait être considéré comme «bon».

Selon Freddie Mac, le taux hebdomadaire moyen le plus bas sur une hypothèque fixe de 30 ans était de 2,65% en 2021 en raison d’une réduction du taux de la Fed provoquée par la pandémie Covid-19. La réduction a été faite pour résoudre l’incertitude économique et persuader les consommateurs d’augmenter les niveaux de dépenses et d’emprunt, visant à stimuler l’économie.

Cet article a été édité par Laura Grace Tarpley.